Le deuxième cycle du programme de protection des salaires du SBA débute aujourd’hui, lundi 27 avril

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SBA Administration des petites entreprises

La semaine dernière, le Congrès et le Président ont approuvé un montant supplémentaire de 310 milliards de dollars pour le programme de protection des salaires (PPP) de la SBA, dans le cadre d’une aide supplémentaire de 480 milliards de dollars pour lutter contre les coronavirus.

Le SBA a annoncé qu’il reprendra les demandes de prêts PPP le lundi 27 avril à 10h30 (heure de l’Est).

Au cours de la semaine dernière, l’actualité s’est beaucoup focalisée sur le problème du programme et certains propriétaires de petites entreprises se demandent même si cela en vaut la peine.

Voyons ce qui s’est passé et pourquoi ce deuxième cycle de financement sera similaire mais différent.

Le programme de protection des salaires de l’ASB : problèmes de prêts

L’A.P. a déclaré avoir identifié 94 sociétés cotées en bourse qui ont reçu 365 millions de dollars en prêts PPP. D’autres rapports ont identifié comme bénéficiaires de prêts de grandes chaînes de restaurants qui comptent au total plus de 500 employés, mais comme chaque établissement était en dessous de ce seuil, ils ont pu être admis.

En outre, une action collective est en cours, selon laquelle quatre des plus grandes banques du pays, JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo et U.S. Bank, se sont livrées à un « remaniement des prêts », privilégiant les prêts en faveur de clients plus importants afin de percevoir des frais d’émission plus élevés.

Bien que le financement initial du programme de prêts PPP ait officiellement pris fin le 16 avril, probablement, il est arrivé beaucoup plus tôt en raison du temps nécessaire pour traiter les prêts.

Il est juste de dire que le programme de prêt du SBA Paycheck Protection Program, tel qu’annoncé par Washington, a laissé tomber de nombreuses petites entreprises. La grande question qui se pose lors du deuxième cycle de financement est la suivante : ces problèmes seront-ils résolus ?

Les banques donneront-elles la priorité aux gros clients ?

Bien qu’il n’y ait pas de preuve réelle que les banques ont donné la priorité aux gros clients plutôt qu’aux petits, le tollé général va probablement limiter cette pratique, si elle a lieu.

Dimanche, le PDG de la Bank of America, Brian Moynihan, a déclaré sur CBS Face The Nation : « C’est Il est clair qu’entre le Congrès, l’administration et le peuple américain, nous devons faire financer tout cela et ne pas en faire une course à pied. Il faut juste faire le travail. »

Mme Moynihan a déploré l’aspect premier arrivé, premier servi du programme qui a permis aux grandes « petites entreprises » d’obtenir un prêt plus rapidement que les petites entreprises qui avaient besoin de temps pour comprendre et préparer des documents.

« La différence entre ce programme et le chômage, c’est que si vous êtes éligible à ce programme, c’est comme obtenir une autorisation de chômage et ensuite faire une course à pied jusqu’au bureau, » a déclaré M. Moynihan.

« Nous devons supprimer le principe du premier arrivé, premier servi et nous assurer qu’il est entièrement financé, parce qu’au bout du compte, il va là où les gens le veulent : les petites entreprises, 25% dans notre cas aux entreprises des quartiers à faibles et moyens revenus, les entreprises avec un petit nombre d’employés. Nous devons juste terminer le financement et terminer le travail », a ajouté Mme Moynihan.

En substance, M. Moynihan blâme le processus qui a permis à tant de grandes entreprises de recevoir des fonds et fait valoir qu’il ne s’agissait pas d’un brassage de demandes de prêts au niveau des banques.

Peu importe qui croire, avec des poursuites judiciaires et une sensibilisation accrue du public, il est probable que le programme sera administré selon le principe « strict » du premier arrivé, premier servi. Toutefois, M. Moynihan a raison de dire que les entreprises qui sont préparées ont fondamentalement plus de chances.

Les grandes entreprises qui n’ont pas besoin d’argent seront-elles toujours admissibles ?

Après que de nombreuses entreprises publiques ont été « honteuses » d’avoir contracté des prêts PPP, et que plusieurs d’entre elles les ont rendus (bien que cet argent ne puisse probablement pas être prêté à nouveau), au moins les entreprises publiques vont probablement s’abstenir de demander des prêts PPP.

Cela ne vaut pas la presse négative que beaucoup ont reçue, et comme ces prêts doivent être rendus publics selon les règles de la Commission américaine des opérations de bourse (SEC), on ne peut pas les cacher.

Toutefois, les petites entreprises privées plus grandes et bien financées peuvent toujours se qualifier, et à moins qu’elles ne viennent en discuter en public, personne ne le saura.

Le gouvernement définit la plupart des petites entreprises comme des sociétés comptant 500 employés ou moins, mais le PPP a prévu certaines exemptions, notamment celle concernant les restaurants, mentionnée plus haut.

Le SBA a publié dimanche de nouvelles directives qui rendent un peu plus difficile pour les grandes « petites entreprises » d’utiliser le programme de PPP, car il comprend maintenant une nouvelle disposition selon laquelle les entreprises qui ont accès à d’autres sources d’argent ne pourront pas en bénéficier.

Par exemple, les sociétés publiques ont généralement accès aux marchés des capitaux en émettant davantage d’actions, et entrent dans cette catégorie.

Cependant, le problème reste que les entreprises doivent seulement certifier ces informations et qu’il ne semble pas y avoir de processus de vérification « en temps réel ». Par conséquent, les entreprises, notamment privées, pourront facilement contourner cette exigence.

Ce cycle de financement durera-t-il plus longtemps ?

Certains rapports indiquent que le premier financement a été épuisé en quelques minutes en raison du volume élevé de demandes que les banques ont reçues lorsque le programme a été lancé.

Officiellement, cela a pris environ sept jours, mais il faut du temps pour traiter et recevoir l’approbation du financement par le SBA, ce qui expliquerait le retard.

Il est très probable que les entreprises qui ont reçu leur demande de PPP le premier jour ont fait mieux que celles qui ont présenté leur demande quelques jours plus tard.

Les banques avertissent déjà que ce deuxième cycle de financement ne durera que quelques jours.

« Cela va se faire dans un délai maximum de 72 heures, » a déclaré le président de l’Association des banquiers consommateurs, Richard Hunt, qui représente les grandes banques. “Mais les chances sont plutôt de 48 heures ».

Il y a aussi le problème des demandes de PPP déjà en cours qui n’ont pas été soumises à l’ASB lorsque l’argent s’est épuisé.

« Avec le temps que les banquiers ont eu depuis l’épuisement du financement, les prêteurs se sont soit débarrassés de leur arriéré, soit ont continué à travailler avec les clients, soit ont compris comment ils veulent travailler dans le cadre de ce programme, » a déclaré James Ballentine, vice-président exécutif des relations avec le Congrès et des affaires politiques de l’American Bankers Association. “Le financement supplémentaire devrait être encore plus rapide que lorsque le programme en était à ses débuts ».

Le Congrès accordera-t-il plus de fonds ?

C’est la question des billions de dollars, car les représentants du secteur bancaire estiment qu’il faudrait environ 1 000 milliards de dollars au total pour satisfaire la demande de prêts PPP. Les cycles 1 et 2 représentent environ 2/3 des besoins estimés.

La politique commence à jouer un rôle plus important maintenant, car il a fallu environ deux semaines pour obtenir un consensus au Congrès sur le deuxième cycle de financement des prêts PPP.

Avec un déficit du budget fédéral approchant les 4 000 milliards de dollars en 2020 en raison des mesures de relance contre le coronavirus et du positionnement des factions politiques en faveur d’autres formes d’aide, notamment des paiements plus directs aux Américains, il est très douteux qu’il y ait un troisième cycle de financement du PPP rapidement, voire jamais.

Dois-je même prendre la peine de demander un prêt au titre du Programme de protection des salaires de l’ASB ?

Oui, il n’y a aucune raison de ne pas faire une demande, même si cela ne fonctionne pas en fin de compte. La seule façon garantie pour une entreprise de ne pas obtenir un prêt PPP est de ne pas faire de demande.

Bien que cela semble presque être une loterie, de nombreux propriétaires d’entreprises ont été sauvés par le prêt PPP et cela vaut la peine d’essayer ! Les propriétaires de petites entreprises ne devraient pas abandonner simplement parce que le programme est défectueux.

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